En ALDDA sabemos que el cumplimiento de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) representa un reto creciente para todos los sujetos obligados. La reforma de 2025 y la próxima emisión de las Reglas de Carácter General, previstas para julio de 2026, establecen nuevas obligaciones, parámetros y lineamientos que reforzarán la supervisión de la autoridad. Es importante recalcar que muchos cambios llegarán hasta que sean publicadas las Reglas de Carácter General.
En ALDDA estamos preparados con soluciones a los principales cambios, mismos que enumeramos a continuación:
Mecanismos Automatizados
La reforma refuerza la obligación de contar con mecanismos automatizados que permitan monitorear operaciones y detectar aquellas que no correspondan al perfil transaccional de los clientes. ALDDA justamente reúne todas las características para cumplir con esta obligación, al permitir la integración de expedientes, un módulo de auditoría, generación de alertas y facilidades para entregas durante visitas de verificación.
La reforma de la LFPIORPI refuerza esta necesidad, sin embargo, la vigencia de esta obligación aún no entra en vigor.
Auditoría
La atención de una visita de verificación del SAT, con un plazo de cinco días hábiles para responder, es uno de los mayores retos de los sujetos obligados. La experiencia demuestra que la mejor defensa comienza con auditorías internas constantes.
Por lo anterior, ALDDA ha crecido con soluciones que permiten al usuario revisar expedientes de clientes y operaciones en tiempo real. Al proporcionar de manera ordenada la documentación e información se cumple con los requerimientos derivados de una revisión del SAT.
Si bien se estableció al 1 de enero de 2026 como fecha de inicio para implementar auditorías internas y externas, faltan por publicar los parámetros en la reforma de las Reglas de Carácter General LFPIORPI.
Identificar y conocer de manera directa a clientes o usuarios
Actualmente, ALDDA brinda soporte efectivo en la identificación del Cliente o Usuario, alineado con los parámetros establecidos tanto en el Reglamento de la LFPIORPI como en las Reglas de Carácter General vigentes.
Con la reforma publicada en julio de 2025, esta obligación se fortalece, al exigir no solo la identificación, sino también el conocimiento directo y la verificación expresa de la identidad de las personas con quienes se realice una Actividad Vulnerable. En este nuevo contexto, la ley deja de remitirse al Reglamento y centra su cumplimiento en las Reglas de Carácter General, las cuales deberán definir claramente en su próxima reforma qué se entiende por «conocimiento del cliente» y establecer los mecanismos idóneos que acrediten verificación documental.
Avisos de 24 horas por Operaciones Sospechosas
- Con operatividad: ALDDA permite generar y enviar avisos de 24 horas por operaciones sospechosas con operatividad, derivados de una Alerta. Para ello, la plataforma se apoya en el Catálogo de Alertas por Actividad Vulnerable, emitido por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y disponible en el Portal Antilavado del SAT.
- Listas de personas bloqueadas o de riesgo: ALDDA habilitó la revisión de listas nacionales e internacionales obligatorias y actualizadas, lo que permite emitir avisos de 24 horas cuando se identifica que un cliente o usuario se encuentra en Listas de Personas Bloqueadas o de Riesgo.
- Sin operatividad: La reforma a la LFPIORPI incorpora la obligación de presentar avisos de 24 horas por operaciones sospechosas sin operatividad. Hasta el momento, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) no ha habilitado la presentación de avisos sin operatividad. ALDDA espera hasta que esto suceda para avanzar con su implementación.
Listas de Personas bloqueadas y de riesgo
Actualmente, los productos ALDDA Total, ALDDA Avisos y ALDDA Expedientes consultan de manera automática las listas que la normatividad clasifica como obligatorias. Entre ellas se encuentran las emitidas por autoridades nacionales y organismos internacionales.
Personas Políticamente Expuestas
La identificación de Personas Políticamente Expuestas (PEP) aún no es una obligación plenamente vigente, pues la LFPIORPI condiciona su aplicación a los términos y lineamientos que emita la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) a través de las Reglas de Carácter General.
En este contexto, ALDDA ofrece el producto ALDDA Listas, que permite realizar búsquedas relacionadas con PEP para aquellas organizaciones que desean fortalecer sus controles internos, aun cuando la obligación no se encuentre vigente.
Evaluación de riesgo
La obligación de llevar a cabo una evaluación con Enfoque Basado en Riesgo (EBR) todavía no está en vigor. Se espera que suceda en julio de 2025 cuando la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), a través de las Reglas de Carácter General, publique los lineamos que indiquen cómo identificar, analizar y mitigar riesgos del Sujeto Obligado.
ALDDA no se detiene por eso: se ha avanzado con el diseño de matrices de riesgo preliminares, tomando como referencia las mejores prácticas internacionales y las normas aplicables al sistema financiero. Esto permitirá que ALDDA esté lista para cuando sea necesario cumplir con esta obligación.
Capacitación Anual
En ALDDA contamos con una red de firmas especializadas y asesores certificados, a quienes recomendamos para impartir programas de formación personalizada, adaptados a la actividad vulnerable de cada cliente, así como a su plan de negocios y políticas internas.
La obligación de implementar programas de capacitación anual entrará en vigor en 2026, una vez que la Secretaría de Hacienda publique en el Diario Oficial de la Federación los parámetros definitivos en las Reglas de Carácter General. Hasta entonces, no se conocen los lineamientos específicos que regirán esta obligación.
Manual
Desde su primera versión, ALDDA ha apoyado a los sujetos obligados en la elaboración e implementación del Manual de Cumplimiento, documento indispensable que la autoridad revisa de manera rigurosa en las visitas de verificación y que forma parte esencial del acta circunstanciada. Los principales apartados que ALDDA ayuda a integrar y mantener actualizados incluyen:
- Procedimiento de identificación de clientes y/o usuarios.
- Verificación en listas de personas bloqueadas y de riesgo
- Mecanismos de seguimiento y acumulación de operaciones por montos iguales o superiores a los umbrales de identificación previstos en la Ley y su normatividad secundaria.
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