El Senado de la República ha dado un paso crucial en el fortalecimiento del marco legal para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo en México. La reciente aprobación de la Iniciativa con Proyecto de Decreto, promovida por el Senador Javier Corral, introduce reformas clave a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) y al Código Penal Federal.
El proceso de reforma legislativa, que inició el 31 de octubre de 2024, entró a una etapa definitoria en enero de 2025 cuando se llevaron a cabo dos jornadas de parlamento abierto para discutir la propuesta con expertos, reguladores y sectores afectados. Esto dio como resultado una dictaminación en sentido positivo, allanando el camino para su aprobación.
Principales modificaciones a la Ley
Las reformas a la LFPIORPI y al Código Penal Federal incluyen cambios sustanciales para fortalecer la regulación y supervisión de actividades vulnerables. Entre los aspectos más destacados se encuentran:
- Ampliación del objetivo de la Ley: Se incluye explícitamente la prevención del financiamiento al terrorismo, equiparando su importancia con la del lavado de dinero.
- Identificación del Beneficiario Final: Se refuerza la obligación de identificar y reportar a los beneficiarios finales en todas las actividades vulnerables.
- Regulación de Organizaciones Sin Fines de Lucro: Se delimitan las OSFL sujetas a medidas de prevención para evitar su uso en actividades ilícitas.
- Actualización de la definición de relación de negocios: Se incluyen transacciones ocasionales dentro del marco regulatorio.
- Inclusión de Nuevas Actividades Vulnerables: Se incorporan sectores como el desarrollo inmobiliario, la comercialización de criptoactivos y los servicios de fideicomiso.
- Monitoreo de personas políticamente expuestas (PEP): Se establecen controles específicos y el uso de tecnología para la supervisión de estas personas.
- Reportes electrónicos de Operaciones Sospechosas: Se agiliza la notificación de operaciones sospechosas mediante plataformas digitales.
- Sistemas automatizados: Se exige a las entidades la implementación de tecnología para el monitoreo de transacciones en tiempo real.
- Protección de la Identidad de los Encargados de Cumplimiento: Se establecen medidas para resguardar la identidad de estos profesionales y evitar represalias.
- Cooperación interinstitucional: Se refuerza la colaboración entre la Secretaría de Hacienda, la Guardia Nacional y otros organismos para mejorar la detección y prevención de operaciones ilícitas.
La aprobación de estas reformas representa un avance significativo para México en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Sin embargo, también plantea desafíos importantes, como la capacitación de los sujetos obligados, la adaptación de los sistemas de cumplimiento y la supervisión efectiva por parte de las autoridades.
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